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Dec 09, 2023

Credito più costoso: le carte di alcuni rivenditori ora hanno APR superiori al 30%

There has long been a threshold that few issuers of store-branded credit

C'è stata a lungo una soglia che pochi emittenti di carte di credito con il marchio del negoziosono stati disposti a superare: il tasso percentuale annuo del 30%.

Tuttavia, nel mezzo di una rapida successione di rialzi dei tassi di successo da parte della Federal Reserve, quei limiti vengono rapidamente superati. Almeno una mezza dozzina delle principali carte di credito al dettaglio - comprese quelle di Kroger, Bloomingdale's, Macy's, Shell, Exxon Mobil e Wayfair - hanno recentemente aumentato i loro TAEG massimi apiù del 30%, secondo Matt Schulz, capo analista del credito per LendingTree.

"Quel soffitto sta cominciando a crollare", ha detto Schulz.

E quel credito sta diventando sempre più costosoCOMEL’elevata inflazione sta costringendo i consumatori americani ad accumulare più debito.

I tassi delle carte di credito hanno raggiunto livelli record mentre la Fed combatte l’inflazione

Martedì, l’ultimo rapporto sul debito e sul credito delle famiglie della Federal Reserve di New York ha mostrato che le famiglie americane hanno accumulato 16,5 trilioni di dollari di debito durante il terzo trimestre e stavano caricando i saldi delle loro carte di credito a un ritmo mai visto in più di 20 anni. Gli aumenti si verificano in un contesto di forte domanda dei consumatori e prezzi più alti per tutto, dai mutui al cibo al carburante.

"Il più grande rischio immediato potrebbe essere quello di rendere ancora più costosa la stagione dello shopping natalizio, già costosa", ha detto Schulz. "E questa è l'ultima cosa di cui la gente ha bisogno."

I consumatori si sono sempre più affidati alle carte di credito durante questo periodo di inflazione storicamente elevata, ma finora i livelli di insolvenza rimangono bassi rispetto agli standard storici, secondo il rapporto della Fed di New York. A settembre, secondo il rapporto, il 2,7% del debito in essere era in una fase di insolvenza, in calo rispetto al 4,8% dell’ultimo trimestre del 2019.

"Tendo a credere che [le insolvenze basse] non dureranno a lungo, ma per ora è una testimonianza della resilienza degli americani di fronte ai continui aumenti dei prezzi e dei tassi di interesse", ha detto Schulz.

Questi aumenti delle tariffe delle carte al dettaglio – che spesso sono variabili e si applicano sia ai saldi nuovi che a quelli esistenti – arrivano anche in un periodo in cui ai consumatori viene spesso venduto credito in negozio.

I consumatori statunitensi hanno preso in prestito altri 25 miliardi di dollari a settembre

"Sappiamo che molte persone faranno domanda senza comprendere appieno a cosa andranno incontro, e questo è ancora più preoccupante quest'anno rispetto alla maggior parte degli altri", ha detto. "Le tariffe cambiano così rapidamente che c'è la possibilità che la brochure che hanno allo sportello del tuo negozio locale potrebbe non contenere le informazioni più aggiornate."

Le carte di credito al dettaglio, che spesso possono offrire vantaggi come lo 0% di interesse per un certo numero di mesi, possono aiutare i consumatori a effettuare acquisti più grandi nel tempo, ha affermato Ted Rossman, analista senior del settore presso Bankrate e CreditCards.com. Tuttavia, se alla fine i consumatori dovessero farsi carico di un equilibrio, allora ciò diventerebbe problematico e molto costoso, ha affermato.

Per qualcuno che avesse un saldo di $ 1.000 su una carta di credito con un TAEG superiore al 30% e avesse effettuato solo i pagamenti minimi, sarebbe in debito per 51 mesi e pagherebbe $ 775 solo di interessi, ha detto.

"Le carte di credito sono come utensili elettrici", ha detto Rossman. "Potrebbero essere davvero utili, oppure pericolosi."